¿Qué es un Plan Financiero?
Como cualquier otro tipo de plan un Plan Financiero Personal o Familiar es un proceso lógico donde se ordenan los objetivos y los pasos para lograrlos. Es importante recalcar que es una guía flexible que debe ajustarse de tanto en tanto para ir adaptándolo en la medida que la realidad cambia. Todo plan es una forma de trazar un camino que sirve como brújula, pero cuando los obstáculos o las cosas no previstas aparecen es importante poder cambiar de dirección.
El Plan Financiero es un documento donde, basicamente, se explican los objetivos o metas que tiene el individuo y cuales serán los pasos a seguir para conseguirlos. Este documento tiene una portada, un índice y los contenidos del plan. A modo de ejemplo del índice de un plan es el siguiente:
- Introducción
- Situación Actual
- Objetivos
- Plan Propuesto
- Implementación
- Monitoreo
- Conclusión y Anexos
El proceso de Planificación Financiera se puede dividir en dos partes: planificación y los Anexos, normalmente, planillas un poco más exhaustivas.
El Proceso de Planificación, mostrará el estado de situación actual, del individuo, citará las metas u objetivos y contará con palabras el plan propuesto, los métodos de implementación y los puntos de control o hitos para el monitoreo de la ejecución del plan. Estos puntos de control o hitos, bien podrían ser objetivos en montos, es decir, algo como: En un año el acumulado será de $ xxxxx.
Los Anexos, serán los encargados de "mostrar" el detalle de lo explicado en los puntos anteriores.
- Flujo de caja y proyecciones futuras (usualmente 10 años)
- Estado Patrimonial y proyecciones futuras (idem)
- Plan de Inversiones
- Plan de Jubilación
- Plan de riesgos
- Plan Impositivo
- Plan de Herencia
Planilla de Estados Financieros Personales
Manual para preparar su Plan Financiero Personal
Gracias por su tiempo.
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6 comentarios:
Muy bueno... estoy leyendo el libro "Guia para Invertir" de Robert Kiyosaki y la verdad es que queria saber a que se referia con un plan exactamente... gracias!
Estaba viendo los archivos, y pareceria ser que esos son el G y H de un lista (A, B, C...). Sabes donde estan los anteriores?
Diego, te contesto ambos comentarios en uno mismo. Respecto a que se refiere con un plan, no leí el libro aún, pero usualmente, es trazar una ruta, de igual manera que harías un plan financiero para un proyecto, pero referido a yo S.A. Un poco es lo que está en los archivos, tu situación actual, tus objetivos y como pensas llegar a esos objetivos. Respecto al resto de los archivos, yo los tengo, pero tienen más que ver con empresas más que con un plan financiero personal, por eso no los agregué. Hoy estoy posteando un artículo sobre planes financieros y contiene el resto.
Gracias
Hola Daniel:
Me parecio GENIAL tu blog era justamente lo que andaba buscando...tengo muchas deudas y lo que es peor desordenadas GRACIAS!!!! no sabes cuan facil haran estas planillas excel para ayudarme...Y lo bueno que tiene que puedo cambiar los gastos por mis gastos...Que bien permiteme felicitarte... Pronto te cuento como me va Besos!! Gracias!!!
Gracias Katherine por tus palabras. Si estas en esa situación de deudas, desorden financiero, etc, te recomiendo que visites http://www.clubrichdad.com/foros/
No te vas a arrepentir.
Saludos
Daniel gracias por tu excelente articulo, ciertamente la planificación financiera es algo impresindible en la vida de cada individuo pero lamentablemente no todos lo tienen en cuenta y luego como consecuencia tenermos "las deudas" el principal enemigo de la Libertad Financiera.
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